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    Simulateur d'investissement : intérêts composés et fiscalité par enveloppe

    Projetez la croissance de votre épargne avec un capital de départ, des versements mensuels, un rendement et des frais. Comparez ensuite le résultat net d'impôt sur Livret A, assurance-vie, PEA et compte-titres selon les règles fiscales 2026.

    Barèmes mis à jour le · calcul effectué dans votre navigateur, aucune donnée envoyée.

    Paramètres

    Hypothèse, non garantie

    Gestion, contrat, ETF…

    Taux en vigueur à vérifier (défaut 1,7000000000000002 % du 1er août 2026 au 31 janvier 2027)

    Abattement assurance-vie 9 200 € au lieu de 4 600 €

    Projection (avant impôt)

    Total versé
    41 000 €
    Gains
    19 579 €
    Valeur à 15 ans
    60 579 €
    Versements Intérêts cumulésAnnée 1 → 15

    Comparaison des enveloppes après fiscalité 2026 (retrait total au terme)

    EnveloppeValeur bruteImpôts et PSNet après impôtRégime appliqué
    Livret A28 140 €0 €28 140 €Exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux · taux 1,7000000000000002 % · versements plafonnés à 22 950 €
    Assurance-vie60 579 €4 491 €56 088 €Après 8 ans : 17,2 % PS + 7,5 % IR au-delà de l'abattement de 4 600 €
    PEA60 579 €3 642 €56 937 €Après 5 ans : 18,6 % de prélèvements sociaux seulement
    Compte-titres (CTO)60 579 €6 148 €54 431 €Flat tax 31,4 % (12,8 % IR + 18,6 % PS)

    Même rendement supposé pour assurance-vie, PEA et CTO (le PEA n'accepte que des actions européennes et ETF éligibles). Fiscalité : impots.gouv.fr, Livret A : service-public.fr.

    Estimations indicatives, ne constituent pas un conseil financier ou fiscal. Les résultats dépendent de votre situation réelle : vérifiez sur les simulateurs officiels (impots.gouv.fr, urssaf.fr) ou auprès d'un professionnel.

    Comment c'est calculé

    1. Rendement net mensuel = (1 + rendement annuel − frais annuels)^(1/12) − 1 ; les versements sont ajoutés en fin de mois.
    2. Livret A : calcul séparé au taux du Livret A (modifiable), versements arrêtés au plafond de 22 950 €. Intérêts exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux. (En réalité les intérêts sont calculés par quinzaine et capitalisés au 31 décembre : léger écart possible.)
    3. Compte-titres (CTO) : gains soumis au prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % en 2026 (12,8 % d'impôt + 18,6 % de prélèvements sociaux, hausse de la CSG prévue par la LFSS 2026).
    4. PEA : après 5 ans, gains exonérés d'impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux de 18,6 % sont dus ; avant 5 ans, 31,4 %. Plafond de versements 150 000 €.
    5. Assurance-vie : prélèvements sociaux maintenus à 17,2 %. Après 8 ans, 7,5 % d'impôt sur les gains au-delà de l'abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple), pour des versements jusqu'à 150 000 €. Avant 8 ans : 12,8 % + 17,2 %.
    6. Hypothèse : retrait total en une fois au terme ; dividendes et arbitrages non taxés en cours de route (simplification, notamment pour le CTO).

    Questions fréquentes

    Qu'est-ce que les intérêts composés ?

    Les gains produits chaque période sont réinvestis et produisent à leur tour des gains. Sur longue durée, l'effet devient très important : c'est pourquoi la durée et les frais pèsent autant que le rendement.

    Quelle est la flat tax en 2026 ?

    Depuis le 1er janvier 2026, le prélèvement forfaitaire unique est de 31,4 % sur la plupart des revenus du capital (12,8 % d'impôt sur le revenu + 18,6 % de prélèvements sociaux). L'assurance-vie reste soumise à 17,2 % de prélèvements sociaux (source : impots.gouv.fr).

    PEA ou assurance-vie : lequel choisir ?

    Le PEA est limité aux actions européennes (et ETF éligibles) et devient intéressant après 5 ans. L'assurance-vie est plus souple (fonds euros, unités de compte, transmission) et bénéficie d'un abattement après 8 ans. Ce simulateur compare uniquement la fiscalité à la sortie ; il ne remplace pas un conseil personnalisé.

    Quel taux de rendement saisir ?

    Aucun rendement n'est garanti hors Livret A et fonds euros. Testez plusieurs hypothèses (prudente, médiane, optimiste) : les performances passées ne préjugent pas des performances futures et le capital investi en actions peut baisser.

    Le taux du Livret A est-il à jour ?

    Le taux par défaut est celui publié par service-public.fr pour la période du 1er août 2026 au 31 janvier 2027 (1,7 %). Il est révisé chaque semestre : vous pouvez le modifier dans le simulateur.